¿Me pueden cobrar en Estados Unidos una deuda de otro país?

Es una de las preguntas que más nos hacen, y casi siempre con miedo: dejaste una tarjeta, un préstamo o una cuenta sin pagar en tu país, y ahora te preocupa que eso te persiga aquí. La respuesta honesta tiene dos partes, y conviene separarlas.

Tu historial de allá no es tu historial de aquí

Los sistemas de crédito no están conectados entre países. Tu reporte en Estados Unidos lo construyen Equifax, Experian y TransUnion con información que les reportan acreedores que operan aquí. Una deuda con un banco de otro país normalmente no aparece en tu reporte estadounidense, porque ese banco no le reporta a estos burós.

Eso significa que empezar de nuevo aquí es posible. No es que la deuda de allá desaparezca: es que no es lo que está frenando tu crédito en este país.

Lo que sí puede pasar

• El acreedor original puede seguir cobrando en su país, con sus propias reglas y sus propios plazos.
• A veces una agencia de cobranza compra esa deuda y te llama aquí. Llamar es legal; cómo te tratan mientras llaman, no siempre.
• Si esa agencia opera en Estados Unidos, tiene que respetar la ley federal de cobranza (FDCPA) y la ley de Texas: no pueden amenazarte, mentirte, ni decirte que van a hacer algo que no pueden hacer.

Dos protecciones de Texas que conviene conocer

En Texas, un acreedor tiene por lo general cuatro años para demandarte por una deuda de consumo. Pasado ese plazo la deuda no se borra, pero demandarte —o amenazarte con demandarte— por una deuda vencida está prohibido por la ley de Texas.

Y algo que sorprende a mucha gente: Texas no permite embargar tu salario por deudas de consumo comunes. El embargo de sueldo aquí se reserva para casos como manutención de menores, impuestos o préstamos estudiantiles. Si alguien te dice por teléfono que te va a quitar el sueldo por una tarjeta, eso es exactamente la clase de amenaza que la ley no permite.

Esto es información general, no asesoría legal sobre tu caso. Si te están demandando o la llamada te asusta, habla con un abogado de consumo en Texas.

Qué hacer si te llaman

• No admitas nada ni prometas un pago en la primera llamada. Pide todo por escrito.
• Pide validación de la deuda: quién es el acreedor original, cuánto es y por qué dicen que es tuya.
• Guarda todo: fechas, nombres, números y cartas.
• Antes de pagar, entiende si esa deuda está en tu reporte de aquí. Si no lo está, pagarla no va a subir tu puntaje.

En la consulta gratis vemos tu reporte de crédito de Estados Unidos y te decimos con claridad qué aparece y qué no. Muchas veces el alivio empieza ahí: descubrir que lo que te quitaba el sueño no es lo que está afectando tu crédito.